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Las redes de cooperativas de crédito de Estados Unidos, Circuit y Curql, firmaron una alianza estratégica con la plataforma Stablecore para lanzar un programa piloto de acceso temprano a stablecoins (monedas estables), depósitos tokenizados y otros servicios financieros basados en tecnología blockchain.
El objetivo principal de este proyecto es permitir que las instituciones participantes experimenten con servicios de criptoactivos (como Bitcoin, staking y pasarelas de pago digitales) en un entorno de prueba antes de definir su integración definitiva en las plataformas de banca tradicional.
Cooperativas de crédito en Estados Unidos: un modelo colaborativo de escala
A diferencia de las iniciativas de la banca corporativa tradicional, el proyecto destaca por la escala de la cooperación institucional:
Circuit: Red de innovación y desarrollo (I+D) compuesta por más de 80 cooperativas de crédito y organizaciones de servicios cooperativos (CUSO).
Curql: Un colectivo de inversión en tecnología financiera (fintech) que cuenta con el respaldo de más de 160 cooperativas de crédito.
Alcance inicial: Entre las entidades que ya participan activamente en los ensayos se encuentran RBFCU, Stanford Federal Credit Union y Capitol Federal Credit Union, que en conjunto gestionan activos por un valor estimado de 25.000 millones de dólares.
El peso de las cooperativas de crédito en Estados Unidos
Para entender la escala de este programa piloto, es clave analizar el mapa del sector en los Estados Unidos. Lejos de ser un fenómeno marginal, las cooperativas de crédito (credit unions) representan una fuerza financiera masiva que compite de igual a igual con la banca tradicional en el mercado minorista.
Según los datos oficiales más recientes de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), al primer trimestre de 2026:
Masa asociativa: Las cooperativas de crédito alcanzan los 145,8 millones de asociados en todo el país.
Activos totales: El sistema gestiona un volumen de 2,48 billones de dólares.
Cartera de créditos: Los préstamos otorgados a los miembros de las comunidades treparon a los 1,73 billones de dólares.
A pesar de un proceso sostenido de consolidación, que redujo el número total de instituciones a unas 4.250 entidades, el modelo de propiedad democrática en manos de los propios usuarios sigue ganando terreno frente a la banca de Wall Street.
Ejemplos de escala: De nichos comunitarios a gigantes financieros
En Estados Unidos, las cooperativas de todos los rubros apuestan a las redes de colaboración para poder alcanzar la escala necesaria. Las cooperativas de crédito, no son la excepción. El ecosistema cuenta con organizaciones que, por su volumen de activos y cantidad de miembros, superan a muchos bancos comerciales medianos y grandes. Algunos de los ejemplos más emblemáticos del sector son:
Navy Federal Credit Union: Es la cooperativa de crédito más grande del mundo. Cuenta con más de 15 millones de asociados y gestiona activos que rozan los 197.000 millones de dólares.
State Employees’ Credit Union (SECU): Enfocada en un modelo hiperlocal y de arraigo geográfico en Carolina del Norte, sirve a empleados estatales y sus familias con cerca de 3 millones de miembros y activos por más de 58.000 millones de dólares.
Pentagon Federal Credit Union (PenFed): Con base en Virginia, administra unos 35.000 millones de dólares en activos.
El foco en la confianza local
Desde Stablecore señalaron que la demanda de activos digitales por parte de los usuarios ya existe, y que el desafío central radica en ofrecer estos servicios de manera segura, integrada y bajo el modelo de cercanía local que caracteriza al sector.
Por su parte, el director ejecutivo de Stablecore, Alex Treece, afirmó que el programa busca dotar a las cooperativas de herramientas competitivas frente a las nuevas amenazas del mercado financiero, ayudando a retener los depósitos de los asociados y consolidando su rol como el socio financiero principal de las comunidades.
Con un piso cooperativo de 145 millones de personas, estas redes buscan evitar que sus asociados migren depósitos hacia grandes plataformas cripto centralizadas o fintechs multinacionales, permitiéndoles operar con activos digitales pero manteniendo el control bajo el paraguas de confianza y el marco regulatorio de su cooperativa local.
